NPL (Non-Performing Loan) คืออะไร? มีความสำคัญอย่างไรในการขอสินเชื่อ?

สำหรับคนที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อกู้ซื้อสินค้า ไม่ว่าจะบ้าน หรือรถ หรือกู้เพื่อนำไปประกอบกิจการ เป็นที่รู้กันว่าการขอสินเชื่อจากธนาคารนั้น ต้องผ่านหลายขั้นตอน ใช้เอกสารรับรองหลายอย่าง เช่น สลิปเงินเดือน หลักประกันต่างๆ และยังต้องใช้เวลาในการรออนุมัติสินเชื่อ แต่ถ้าคุณสมบัติของเราไม่ผ่านเกณฑ์ การขอสินเชื่อก็อาจไม่ผ่าน เช่น เราเคยมีประวัติติด NPL (Non-Performing Loan) เป็นต้น

NPL (Non-Performing Loan) คืออะไร?

NPL ย่อจาก Non-Performing Loan คือ สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือ “หนี้เสีย“ เกิดจากการที่สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อแล้วผู้ขอสินเชื่อไม่สามารถชำระดอกเบี้ยและเงินต้นคืนติดต่อกันเป็นระยะเวลา 3 เดือน สถาบันการเงินจะมองว่าเป็นหนี้เสีย ซึ่งผู้ที่ไม่สามารถชำระเงินได้ภายในระยะเวลาดังกล่าวจะติด NPL ทำให้ความน่าเชื่อถือทางการเงินลดลง

NPL มีความสำคัญอย่างไรในการขอสินเชื่อ?

การจะขอสินเชื่ออะไรสักอย่าง สถาบันการเงินจำเป็นต้องตรวจสอบประวัติของผู้ขอสินเชื่ออย่างรอบด้าน เนื่องจากต้องป้องกันปัญหาหนี้เสีย โดยประวัติที่สถาบันการเงินตรวจสอบ เช่น รายได้ต่อเดือน พฤติกรรมการใช้จ่าย หลักประกันต่างๆ และดูประวัติทางการเงินจากเครดิตบูโร (NCB) ซึ่งเป็นศูนย์ข้อมูลเครดิตที่รวบรวมข้อมูลทางการเงินของเราจากสถาบันการเงินต่างๆ เอาไว้ (อ่านเพิ่มเกี่ยวกับเครดิตบูโร) ทำให้สามารถดูได้ว่าเรามีการชำระหนี้อย่างไร ติด NPL หรือไม่ หากเราติด NPL ก็จะทำให้สถาบันการเงินมีแนวโน้มที่จะไม่ให้สินเชื่อ หรืออาจเสนอสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยเงินกู้ในอัตราที่สูงกว่าคนทั่วไป

จะเห็นได้ว่าประวัติทางการเงินของเรามีความสำคัญมากในการอนุมัติสินเชื่อ ทางที่ดีไม่ควรทำให้ประวัติทางการเงินเสีย ถ้ามีเหตุจำเป็นทำให้ไม่สามารถชำระเงินค่างวดได้จริงๆ ควรเจรจากับทางธนาคารเพื่อขอต่อรอง หรืออาจรีไฟแนนซ์เพื่อเพิ่มระยะเวลาการผ่อนชำระกรณีเป็นสินเชื่อบ้านหรือรถ ดีกว่าการปล่อยให้ประวัติของเราเสียเพราะจะทำให้ลำบากในอนาคต เพราะอาจทำให้ไม่สามารถกู้เงินมาใช้ในสิ่งที่จำเป็น หรือไม่สามารถกู้ไปโปะหนี้ เช่น หนี้บัตรเครดิตได้ และอาจทำให้รู้สึกหมดหนทางจนต้องไปกู้หนี้นอกระบบที่ดอกเบี้ยแพงกว่ามาก กลายเป็นวงจรหนี้ที่ไม่สิ้นสุดเลยทีเดียว